Comment faire du RRI un puissant levier de croissance

Pourtant, la majorité des conseillers n'en parlent pas. Pas parce que c'est inutile. Parce que c'est mal compris.

Et pendant ce temps, le comptable, l'actuaire ou un autre conseiller risque de poser la question avant vous.

🛑 Savez-vous à partir de quel âge et de quel salaire un RRI devient plus avantageux qu'un REER pour votre client?

🛑 Pourriez-vous expliquer la différence entre le plafond REER de 187 834 $ et le plafond RRI de 196 611 $ en 2026?

🛑 Connaissez-vous le mécanisme qui permet de cotiser jusqu'à 29 % du salaire au lieu de 18 %, sans aucune charge sociale?

🛑 Si votre client entrepreneur vendait son entreprise demain, sauriez-vous ce qui arrive à son RRI?

C'est pourquoi, pour ce Mardi Virtuo, j'ai invité trois experts pour un épisode spécial en deux volets.

D'abord, Jean-Sébastien Nadeau, gestionnaire de portefeuille chez AGF, viendra nous faire une mise à jour économique. C'est rare d'avoir accès à un gestionnaire francophone spécialisé en revenu fixe. Chaque fois que j'écoute un gestionnaire de portefeuille parler, j'absorbe du vocabulaire qui me permet ensuite de mieux vulgariser à mes clients. Et cette confiance-là, elle se transfère directement dans la relation.

Ensuite, Jean-François Dionne et Dominique Samson de Mallette Actuaires prendront le relais pour démystifier le RRI de A à Z. Ce n'est pas leur première visite aux Mardis Virtuo. Mallette Actuaires, c'est un cabinet indépendant avec près de 800 RRI en vigueur et un service clés en main, de l'illustration jusqu'à la rencontre de terminaison. Pas des théoriciens. Des praticiens qui mettent en place des RRI au quotidien.

✅ Mise à jour économique : ce qui retient l'attention sur les marchés en avril 2026 et l'impact sur la portion revenu fixe de vos portefeuilles

✅ Le RRI expliqué simplement : qu'est-ce que c'est, comment ça fonctionne, et pourquoi ce régime à prestations déterminées favorise le contribuable plus âgé

✅ À qui ça s'adresse (et à qui ça ne s'adresse pas) : entrepreneur, professionnel incorporé, membre de la famille salarié, le critère de personne rattachée

✅ Le comparatif fiscal REER vs RRI : des exemples chiffrés qui montrent un décaissement additionnel pouvant atteindre 1,2 M$ à la retraite

✅ Les situations de vie : divorce, vente de l'entreprise, retraite, décès, RRI familial et transfert intergénérationnel

✅ Le processus concret : de l'illustration à la mise en place, en passant par la chaîne de responsabilités entre l'actuaire, le conseiller et l'institution financière

« Pourquoi personne ne m'a parlé de ça avant? »

Ce n'est pas un reproche au comptable. C'est un reproche au silence. Et quand c'est quelqu'un d'autre qui amène cette solution à votre client entrepreneur, ce n'est pas juste une occasion manquée. C'est un signal que quelqu'un d'autre occupe la place de conseiller stratégique.

Le RRI, c'est aussi un outil de développement des affaires. Quand vous le mettez en place, vous consolidez les REER du client. Vous accédez aux associés de l'entreprise. Et vous créez une relation de confiance spécialisée, difficile à remplacer.

✓ Une mise à jour des marchés par un gestionnaire de portefeuille francophone spécialisé en revenu fixe

✓ Une compréhension claire du RRI, de ses avantages fiscaux et de ses limites

✓ La capacité d'identifier en 5 minutes si un client est un bon candidat

✓ Des exemples chiffrés réels pour illustrer la valeur du RRI face au REER

✓ Le vocabulaire pour en parler avec confiance devant un comptable ou un fiscaliste

✓ Un outil concret de développement des affaires pour vos clients entrepreneurs

Ne laissez pas un autre professionnel poser la question du RRI à votre client entrepreneur avant vous.

À mardi,

Marc-Etienne Salvail Pl. Fin. Coach, conférencier, formateur et animateur des Mardis Virtuo